6月4日，中國(guó)人民銀行廣東省分行公布的行政處罰決定信息公示表顯示，易票聯(lián)支付有限公司因違反支付結(jié)算、金融科技、反洗錢(qián)管理有關(guān)規(guī)定，被給予警告、通報(bào)批評(píng)，沒(méi)收違法所得1005.16萬(wàn)元，合計(jì)處罰款3829.74萬(wàn)元，罰沒(méi)款合計(jì)4834.90萬(wàn)元。

此外，蘇某安因?qū)σ灼甭?lián)支付有限公司違反支付結(jié)算、反洗錢(qián)管理有關(guān)規(guī)定負(fù)有責(zé)任，被給予警告、通報(bào)批評(píng)，處罰款37.5萬(wàn)元。易票聯(lián)支付有限公司技術(shù)運(yùn)維部陳某因?qū)σ灼甭?lián)支付有限公司違反金融科技管理有關(guān)規(guī)定負(fù)有責(zé)任，處罰款2萬(wàn)元。

截至目前，這是本年度支付領(lǐng)域的最大罰單?！氨敬翁幜P同步覆蓋支付結(jié)算、金融科技、反洗錢(qián)三大合規(guī)紅線(xiàn)，說(shuō)明監(jiān)管核查不再單點(diǎn)抽查，而是穿透業(yè)務(wù)全流程，從前端商戶(hù)準(zhǔn)入、中臺(tái)系統(tǒng)運(yùn)維到后端資金風(fēng)控全維度排查問(wèn)題，這一點(diǎn)不同于過(guò)往罰單大多單一聚焦的情況?！辈┩ㄗ稍?xún)首席分析師王蓬博對(duì)記者分析稱(chēng)，此外，雙罰制也顯示，監(jiān)管不僅僅只罰機(jī)構(gòu)，也會(huì)穿透到高管、關(guān)鍵崗位個(gè)人，壓實(shí)從業(yè)人員終身合規(guī)責(zé)任。

支付產(chǎn)業(yè)網(wǎng)創(chuàng)始人劉剛表示，易票聯(lián)此前已多次受罰：2017年因違反銀行卡收單規(guī)定被罰533.84萬(wàn)元，2019年再罰12萬(wàn)元，2023年又因商戶(hù)管理等違規(guī)被罰沒(méi)141.75萬(wàn)元。十年間四度領(lǐng)罰。這次被罰更是金額相當(dāng)高?！氨O(jiān)管邏輯已經(jīng)非常清晰，‘雙罰制’全面落地，機(jī)構(gòu)與個(gè)人同步追責(zé)?！彼硎?。

“易票聯(lián)成立比較早，屬于國(guó)內(nèi)資歷靠前的老牌區(qū)域性持牌機(jī)構(gòu)，此前也曾收到過(guò)百萬(wàn)級(jí)罰單。本次受罰也讓人對(duì)該機(jī)構(gòu)年底能否正常續(xù)牌產(chǎn)生擔(dān)心?！蓖跖畈┍硎?。

記者了解到，易票聯(lián)的許可證將于2026年12月到期續(xù)展。多位受訪(fǎng)專(zhuān)家提到，本次4835萬(wàn)元的罰單，不僅是真金白銀的代價(jià)，更是給機(jī)構(gòu)敲響了警鐘?！昂弦?guī)不是成本，是生存線(xiàn)。屢罰屢犯者，或?qū)⒈皇袌?chǎng)出清?！眲偙硎?。

對(duì)于機(jī)構(gòu)出現(xiàn)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，王蓬博分析：“現(xiàn)階段區(qū)域性支付機(jī)構(gòu)集中暴露多領(lǐng)域違規(guī)問(wèn)題，根源還是機(jī)構(gòu)不重視，或者說(shuō)無(wú)法和收入平衡?！彼硎?，普遍來(lái)看，反洗錢(qián)內(nèi)部管控落地缺位，商戶(hù)準(zhǔn)入與后續(xù)交易監(jiān)測(cè)流程流于形式等等。實(shí)際上，線(xiàn)下收單傳統(tǒng)違規(guī)行為受存量市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)影響反復(fù)出現(xiàn)，配套技術(shù)系統(tǒng)迭代進(jìn)度跟不上業(yè)務(wù)擴(kuò)張節(jié)奏，疊加長(zhǎng)期存在的牌照套利經(jīng)營(yíng)思維，多項(xiàng)隱患持續(xù)累積有可能觸發(fā)監(jiān)管處罰。

據(jù)記者不完全統(tǒng)計(jì)，截至目前，年內(nèi)已有至少26家支付機(jī)構(gòu)遭監(jiān)管處罰，被處罰金額從幾十萬(wàn)元到千萬(wàn)元不等。其中，中國(guó)人民銀行北京市分行對(duì)非銀行支付機(jī)構(gòu)開(kāi)聯(lián)通支付服務(wù)有限公司處以罰沒(méi)合計(jì)3843.49萬(wàn)元的重罰，為此前年內(nèi)支付機(jī)構(gòu)收到的最大罰單。而本次易票聯(lián)受到的處罰金額更高，進(jìn)一步彰顯了嚴(yán)監(jiān)管態(tài)勢(shì)。

“從去年開(kāi)始就能夠看出，支付行業(yè)監(jiān)管保持從嚴(yán)的長(zhǎng)期趨勢(shì)，監(jiān)管工作不再局限于牌照準(zhǔn)入環(huán)節(jié)管控，已延伸至機(jī)構(gòu)全生命周期動(dòng)態(tài)管理。并且自從相關(guān)條例發(fā)布后，各項(xiàng)審核都有了更細(xì)致的依據(jù)，從這個(gè)角度來(lái)看，牌照續(xù)展審核標(biāo)準(zhǔn)也是嚴(yán)格的，而且監(jiān)管管控節(jié)點(diǎn)向前端日常風(fēng)控前移，以確保優(yōu)質(zhì)機(jī)構(gòu)保有創(chuàng)新發(fā)展空間，不合規(guī)機(jī)構(gòu)持續(xù)面臨業(yè)務(wù)約束?！蓖跖畈┱f(shuō)。

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