近期，監(jiān)管機構(gòu)對一種新型詐騙提出警告。

4月19日，銀保監(jiān)會明確表示，未曾批準成立“中國時間銀行”，相關網(wǎng)站、社交媒體、APP中提及的“中國時間銀行”信息均為虛假，相關投資行為涉嫌違法犯罪。銀保監(jiān)會提醒公眾慎重辨別，防止受騙上當。

近期，各種微信群、QQ群廣泛傳播一種基于互助養(yǎng)老模式的投資方式。投資者通過名為“時間銀行”的手機應用程序，在線充值“時間幣”聘請志愿者，每天可獲得5%的收益。同時，“時間幣”可以1:1兌換成人民幣。該項目聲稱具有“高收益、低風險”，并宣稱受國家養(yǎng)老政策支持，吸引了大量中老年人參與。

詐騙者之所以選擇此類手段，正是因為他們看中了老年人財富的“潛力”。隨著中國老齡化趨勢日益明顯，截至2020年底，我國60歲以上老年人口約為2.64億。根據(jù)全國中老年網(wǎng)調(diào)查，約45%的城市老年人擁有儲蓄存款，老年人存款余額2016年超過17萬億元，人均存款接近8萬元。2020年老年人退休金總額初步統(tǒng)計超過7萬億元。

這些數(shù)據(jù)顯示，許多老年人經(jīng)過半生努力，積累了一定的財富。然而，在關注老年人消費能力的同時，老年人投資需求往往被忽視。

老年人同樣需要資金或資產(chǎn)保值增值，這意味著相關金融服務需求將持續(xù)上升。相較于傳統(tǒng)儲蓄，國內(nèi)金融理財產(chǎn)品形態(tài)多樣化，為老年人提供了更多選擇，如購買保險、股票、外匯以及其他個性化金融服務等。尤其是互聯(lián)網(wǎng)金融的興起以及老年人觸網(wǎng)習慣的培養(yǎng)，進一步拉近了兩者的聯(lián)系。

然而，許多老年人在理財投資方面缺乏足夠的知識。面對看似高大上的互聯(lián)網(wǎng)金融科技和產(chǎn)品，以及誘人的利息回報，他們的心理防線很容易被擊破，從而陷入詐騙圈套。

近年來，針對老年人的投資詐騙案例不斷涌現(xiàn)。例如，2022年海口市中級人民法院審理了兩起專門針對老年人的集資詐騙案件。犯罪團伙利用優(yōu)惠購買養(yǎng)老保健品作為誘餌，謊稱公司在云南、廣西及越南擁有農(nóng)業(yè)和漁業(yè)產(chǎn)業(yè)項目，利潤高且分紅穩(wěn)定。普通會員只需對公司進行投資，即可升級為VIP會員并分享分紅，共詐騙188名老人1800多萬元。顯然，由于專業(yè)知識和辨識能力的不足，騙子容易針對老年投資者下手。

銀保監(jiān)會對“中國時間銀行”詐騙案發(fā)出警示，再次敲響警鐘。如果老年人無法提升投資知識和能力，以及得到更完善的監(jiān)管和保護，防止詐騙者前赴后繼將成為難題。

針對老年人的投資理財，相關部門應采取更多措施。例如，一些國家設立專門機構(gòu)為老年人提供知識培訓，特設“老齡教育委員會”鼓勵各類學校為老年人開設專班，提供包括投資理財在內(nèi)的各類教育課程，還與正規(guī)金融機構(gòu)聯(lián)動，針對老年人特定投資需求進行講座。我國應借鑒此類成功經(jīng)驗。

同時，相關部門還應對養(yǎng)老服務金融產(chǎn)品創(chuàng)新實施嚴格監(jiān)管。一些國家明確要求提供金融養(yǎng)老服務的金融機構(gòu)設置消費猶豫期和消費額度上限限制，從而為老年人投資提供一系列保護措施。

當然，面對老年人日益增加的投資需求，除監(jiān)管外還需加大供給。積極發(fā)揮銀行、保險、證券、基金等金融協(xié)同創(chuàng)新力量，開發(fā)符合老年群體需求、適應長期投資的適老化金融服務與產(chǎn)品供給，使資金在正規(guī)渠道流轉(zhuǎn)，滿足老年人投資理財需求，同時拓展國內(nèi)金融服務，帶來更多市場增量。

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