國投瑞銀等機(jī)構(gòu)常被冒名，跨境電信詐騙案件頻發(fā)。

冒用正規(guī)金融機(jī)構(gòu)名義實(shí)施電信詐騙的案件呈現(xiàn)出發(fā)高、跨境、產(chǎn)業(yè)化的態(tài)勢(shì)。公募、私募已經(jīng)成為不法分子的“偽裝馬甲”，國投瑞銀半個(gè)月內(nèi)兩次發(fā)布預(yù)警，還有多家機(jī)構(gòu)在年內(nèi)多次提示風(fēng)險(xiǎn)，行業(yè)反詐壓力凸顯。

4月20日，國投瑞銀發(fā)布了本月的第二份防詐騙公告，公告指出近期有不法分子通過盜用照片、偽造身份證與工作證、偽造合同與印章等方式，冒充國投瑞銀的基金經(jīng)理等從業(yè)人員，聲稱可以提供“股票投資指導(dǎo)”“線下見面會(huì)”等服務(wù)，誘導(dǎo)投資者以“開通會(huì)員”“大宗交易”等名義投入資金。

同一天，一篇題為《冒名“國投瑞銀”跨國特大電詐案》的帖子在小紅書受到關(guān)注，與國投瑞銀上述公告相互印證。帖文揭露，詐騙團(tuán)伙冒用“國投瑞銀基金經(jīng)理王鵬”的身份，通過“新絲路財(cái)富大課堂”等虛假平臺(tái)，以“股票操盤會(huì)議解讀”“機(jī)構(gòu)券商合作共贏方案”等名義，誘導(dǎo)受害者將資金轉(zhuǎn)入指定的個(gè)人或第三方賬戶，而不是正規(guī)的證券交易賬戶。受害者遍布全國，單人受騙金額從數(shù)萬到數(shù)百萬不等，因?yàn)樾畔㈤]塞難以形成合力維權(quán)。該帖文呼吁所有受害者站出來，共同揭露騙局，追回?fù)p失。

與此同時(shí)，評(píng)論區(qū)有多位受害者現(xiàn)身說法。有受害者被騙30萬元、40 - 50萬元，現(xiàn)在已經(jīng)報(bào)案。甚至陸續(xù)有人自曝借貸投入80多萬元、55萬元。另有評(píng)論指出，這背后實(shí)際上是境外詐騙團(tuán)伙。

還有評(píng)論揭露了這類詐騙組織的常見套路：先通過講課建立聯(lián)系、用公益話題拉近距離，再以會(huì)員基金池、股票補(bǔ)虧等名義誘導(dǎo)投入資金，并安排線下見面強(qiáng)化信任。過程中，詐騙團(tuán)伙會(huì)通過“發(fā)紅包”營(yíng)造氛圍，引導(dǎo)“下載聊天軟件”。群內(nèi)通常配有“助教”，并安排“托兒”曬出虛假收益截圖。最終，以“詢價(jià)交易”等理由，發(fā)送鏈接引導(dǎo)下載詐騙軟件，完成資金騙取。

詐騙分子之所以頻繁將公募、私募等正規(guī)持牌機(jī)構(gòu)選為“偽裝馬甲”，正是看中了金融牌照帶來的信任背書和長(zhǎng)期積累的專業(yè)公眾形象。通過這種冒名的方式，能大幅降低受害者的警惕性，為騙局披上“合規(guī)”的外衣。

據(jù)悉，詐騙團(tuán)伙善于利用金融創(chuàng)新與跨境監(jiān)管的漏洞，手法迭代迅速，常常讓打擊行動(dòng)存在時(shí)滯。而且服務(wù)器與核心人員大多位于境外，增加了偵查與追贓的難度。

有公募人士指出，在未來，詐騙手法可能進(jìn)一步結(jié)合AI換臉等新技術(shù)，或許會(huì)更加難以甄別。反詐斗爭(zhēng)將是一場(chǎng)技術(shù)、認(rèn)知與監(jiān)管的持續(xù)博弈。當(dāng)前，多家公募已經(jīng)將反詐宣傳融入常態(tài)化投教工作，結(jié)合投資者需求，通過官方平臺(tái)、線下活動(dòng)、專題欄目等多種形式，普及基金正規(guī)銷售流程、合規(guī)展業(yè)邊界，拆解詐騙套路，以引導(dǎo)投資者提升自身金融素養(yǎng)，善用官方渠道進(jìn)行核實(shí)等。

公募反詐潮：年內(nèi)密集預(yù)警，套路高度趨同

包括國投瑞銀在內(nèi)，年內(nèi)已經(jīng)有多家公募發(fā)布防詐騙公告。這些騙局手法相似，不法分子假冒公募基金及員工身份，利用社交群組、不明鏈接推廣虛假投資APP，并以投資或退費(fèi)為名誘導(dǎo)轉(zhuǎn)賬。而截至目前，多家公募基金均已聲明暫無官方APP。

今年3月，恒越基金兩次發(fā)布風(fēng)險(xiǎn)提示，指出不法分子冒用公司及公司員工名義，通過QQ、微信、二維碼、網(wǎng)頁鏈接等方式傳播仿冒網(wǎng)站和APP等，誤導(dǎo)投資者加群并進(jìn)行充值轉(zhuǎn)賬。恒越基金明確聲明暫無官方APP，且不會(huì)以辦理網(wǎng)課退費(fèi)或培訓(xùn)費(fèi)退款等理由引導(dǎo)投資者加群、轉(zhuǎn)賬或充值，呼吁投資者切勿掃描來源不明的二維碼或點(diǎn)擊可疑鏈接、下載安裝不明APP等。

今年1月至3月，南華基金已經(jīng)五次公告警示，指出不法分子冒充南華基金及員工，以“投資交流、辦理網(wǎng)課、培訓(xùn)費(fèi)退費(fèi)”等為由，引導(dǎo)投資者下載假冒“南華基金”等虛假APP，誘導(dǎo)投資者充值、轉(zhuǎn)賬，實(shí)施詐騙。南華基金重申暫無官方手機(jī)APP客戶端，所有號(hào)稱公司官方APP的，均為假冒。公司及員工也不會(huì)通過任何非官方平臺(tái)與投資者電話或視頻連線，不會(huì)以宣傳、推薦投資項(xiàng)目等理由，引導(dǎo)投資者加微信/微信群、QQ/QQ群或其他APP群交流，并進(jìn)行轉(zhuǎn)賬或充值。

格林基金2月公告提示，已接到投資者反映，疑似有不法分子仿冒格林基金名義，通過第三方軟件引導(dǎo)投資者點(diǎn)擊相關(guān)鏈接，騙取投資者錢財(cái)。格林基金也聲明并無官方APP，亦并未授權(quán)任何第三方軟件通過外部鏈接或二維碼的方式，關(guān)聯(lián)至公司官網(wǎng)或微信公眾號(hào)進(jìn)行業(yè)務(wù)辦理。提示投資者切勿通過任何第三方軟件或鏈接辦理本公司相關(guān)的賬戶、交易、咨詢等業(yè)務(wù)。

今年1月、2月，大成基金先后公告指出，有不法分子冒用大成基金及公司員工名義，謊稱與游資合作為散戶開展專戶投資，通過偽造員工社交賬號(hào)、工作證件，設(shè)立虛假投資平臺(tái)及仿冒APP（DACHENGMAX），誘導(dǎo)投資者充值匯款，實(shí)施詐騙。

大成基金明確，公司僅設(shè)北京、上海、武漢、成都、廣州五家分公司，未設(shè)立其他分支機(jī)構(gòu)，亦未授權(quán)任何機(jī)構(gòu)或個(gè)人以公司或員工名義開展投資管理與咨詢服務(wù)。公司不會(huì)向投資者推薦股票、承諾收益，不辦理充值退費(fèi)業(yè)務(wù)，不使用個(gè)人賬戶收款。

今年1月，東?；鸸嫣崾?，有不法分子假冒東?；饐T工名義，通過偽造的“東?；鶇f(xié)APP”誘騙投資，并以“資產(chǎn)被凍結(jié)”為由誘導(dǎo)追加資金。公司強(qiáng)調(diào)目前尚未開發(fā)運(yùn)營(yíng)任何APP，提醒投資者切勿下載仿冒鏈接。

同月，恒生前海基金發(fā)布聲明稱，不法分子假冒公司及員工名義，偽造金融機(jī)構(gòu)證照，以“退款”“回款”為名，誘導(dǎo)下載“恒生協(xié)會(huì)”“恒生聯(lián)合”“前?；稹钡忍摷貯PP，通過“金牌規(guī)劃師指導(dǎo)交易、轉(zhuǎn)賬”“退辦專員”等形式實(shí)施詐騙。公司也表示未上線任何官方APP，產(chǎn)品僅通過直銷柜臺(tái)或合規(guī)代銷機(jī)構(gòu)銷售，勿輕信其他渠道。

冒名私募詐騙同樣高發(fā)，欺詐鏈條完整

私募領(lǐng)域同樣被詐騙團(tuán)伙盯上，手法或許更具組織性和欺騙性，已形成完整產(chǎn)業(yè)鏈。

陜西方德磐石私募基金管理有限公司（以下簡(jiǎn)稱：磐石基金）今年1月26日發(fā)布嚴(yán)正聲明，指出已接連發(fā)現(xiàn)有不法分子通過高度組織化的方式，系統(tǒng)性地冒用公司名義開展非法金融活動(dòng)，欺詐鏈條完整，手段惡劣。具體情況如下：

一是虛構(gòu)金融APP與投資騙局：冒用公司全稱進(jìn)行虛假背書，偽造并運(yùn)營(yíng)一款名為“方德券融”的APP，通過組建所謂“投資交流群”，以“私募實(shí)戰(zhàn)”“高額回報(bào)”等名義誘導(dǎo)公眾投入資金。

二是假冒公司員工身份進(jìn)行詐騙：在上述騙局中，不法分子盜用他人肖像，虛構(gòu)“核心合伙人”“首席實(shí)戰(zhàn)總指揮洪飛”等不實(shí)頭銜，在社交平臺(tái)進(jìn)行虛假宣傳、推薦股票及所謂的“投資計(jì)劃”，企圖利用公司專業(yè)形象騙取投資者信任。

磐石基金認(rèn)為，上述行為已構(gòu)成一個(gè)涵蓋“冒充合法機(jī)構(gòu)、偽造官方工具、虛構(gòu)專業(yè)人員、實(shí)施誘導(dǎo)投資”的完整欺詐鏈條，性質(zhì)極為惡劣。

同時(shí)，磐石基金指出，私募基金管理人絕不會(huì)通過APP、微信群等公開渠道向不特定公眾進(jìn)行主動(dòng)營(yíng)銷和募資。敬請(qǐng)廣大投資者務(wù)必核實(shí)機(jī)構(gòu)真?zhèn)?、認(rèn)準(zhǔn)官方渠道、警惕高額利誘，對(duì)任何承諾“保本保收益”“高額回報(bào)”的投資邀約保持高度警惕。

1月16日，廣東致達(dá)私募基金管理有限公司（以下簡(jiǎn)稱：致達(dá)基金）發(fā)布聲明稱，發(fā)現(xiàn)有不法分子冒用致達(dá)基金及公司員工（包括鹿加、梁嘉琪、王奧林等）名義，以“為梨花教育學(xué)員辦理全額退費(fèi)”為由，通過“以基金增值部分抵扣學(xué)費(fèi)退回、以交易形式走流程”等說辭，向社會(huì)公眾實(shí)施非法詐騙活動(dòng)。

致達(dá)基金嚴(yán)正聲明，公司及全體員工均與“梨花教育”或?qū)W員退費(fèi)事宜無任何關(guān)聯(lián)，亦從未接受任何政府部門關(guān)于“雙減政策”“惠民政策”的委托。公司從未授權(quán)或開展任何以“教育退費(fèi)”為名的“清退方案”“基金增值退費(fèi)”或“交易流程”業(yè)務(wù)。網(wǎng)上冒用致達(dá)基金及員工名義提供的“課程退費(fèi)”“基金增值”等服務(wù)，均為非法活動(dòng)。

此外，致達(dá)基金也從未開發(fā)或注冊(cè)任何“釘釘賬號(hào)”“廣東致達(dá)私募基金管理有限公司基金平臺(tái)”“致達(dá)基金清退軟件”或“實(shí)時(shí)回款管理系統(tǒng)”等應(yīng)用程序。

本文來自微信公眾號(hào)“創(chuàng)業(yè)板觀察”，作者：封其娟，36氪經(jīng)授權(quán)發(fā)布。

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